Entenda tudo sobre negativação de devedores!
Provavelmente, você já ouviu o termo ‘nome sujo’ ou ‘nome negativado’, mas você sabe por que e como é feita a negativação de devedores? Nós vamos te explicar tudo sobre esse assunto e te mostrar como negativar clientes inadimplentes na Checktudo!
O que é negativação?
A negativação é um processo que ocorre quando uma pessoa ou empresa não paga uma dívida e, como consequência, tem seu nome incluído em cadastros de inadimplentes nos órgãos de proteção ao crédito – ou birôs de crédito.
Esse processo é essencial para o mercado, já que permite que outras empresas conheçam melhor a capacidade – e probabilidade – de pagamento dos consumidores e adaptem suas ofertas de crédito de acordo com o perfil de cada um.
Logo após a solicitação do credor, o birô de crédito envia um comunicado à pessoa inadimplente sobre os débitos em atraso e, a partir desse momento, o devedor terá um prazo para quitar a dívida, evitando que seu nome seja negativado. Normalmente, o prazo para o pagamento da dívida é de 10 dias.
O que leva uma pessoa/empresa a ser negativada?
Sempre que uma obrigação de pagamento não é cumprida, a pessoa/empresa devedora pode ser negativada. Veja abaixo as principais obrigações que levam a um processo de negativação:
- Boletos bancários
- Aluguéis
- Notas fiscais
- Taxas de condomínio
- Notas promissórias
- Contratos
- Cheques sem fundo
- Duplicatas
Quais são as principais funções da negativação?
As principais funções de um serviço de negativação são:
Alertar o devedor
A comunicação da dívida enviada pelos birôs de crédito alerta os devedores sobre os débitos pendentes, criando uma sensação de urgência para o pagamento.
Agilizar a recuperação de dívidas
Ao negativar a pessoa/empresa inadimplente, o credor aumenta as chances de recuperação da dívida por meio de um acordo com o devedor.
Potencializar as análises de crédito
As negativações incluídas podem ser consultadas por outras empresas durante o processo de análise de crédito.
Ao saber que um cliente está negativado, é possível limitar o acesso ao crédito ou negociar condições mais adequadas à possibilidade de pagamento.
Qual é a diferença entre negativação e protesto?
O protesto é um registro de dívida feito pelo cartório. Nesse caso, o credor deve provar a inadimplência, que será analisada pelo tabelião. Caso o protesto do título seja válido, o devedor receberá uma intimação e deverá pagar, além da dívida, as despesas cartorárias do credor.
No caso da negativação, o devedor é inserido no cadastro de inadimplentes gerido pelos birôs de crédito, após a comunicação prévia da dívida. Caso não seja feito o pagamento no prazo estipulado, o devedor terá seu nome negativado.
Quando é indicado negativar devedores?
Após consultar e verificar que a dívida segue ativa – ou seja, sem pagamento – recomenda-se iniciar algumas tratativas amigáveis para a resolução do problema.
Dessa maneira, é possível demonstrar consideração ao cliente e manter uma boa relação para futuros negócios.
Envie uma notificação formal ao devedor com detalhes sobre a dívida pendente – como o valor, a origem e o prazo de pagamento antes da negativação.
Depois que as tentativas de negociação amigável forem esgotadas, o ideal é acionar os birôs de crédito e fazer a negativação do devedor.
Saiba mais em: quando é indicado negativar clientes?
Qual é o prazo para negativar clientes inadimplentes?
Desde o primeiro dia de atraso no pagamento de uma parcela ou conta já é possível informar a dívida aos birôs de crédito.
E, apesar do Código de Defesa do Consumidor não regulamentar um prazo específico para essa ação, é importante tentar uma negociação amigável com o cliente antes da negativação direta, para não afetar negativamente a imagem da sua empresa.
O que acontece com a pessoa/empresa negativada?
Após a negativação, a pessoa/empresa pode enfrentar dificuldades para conseguir crédito, fazer financiamentos e até mesmo abrir uma conta bancária.
Além disso, esse tipo de procedimento pode impactar na pontuação de crédito – conhecida como score – tornando alguns processos financeiros um pouco mais difíceis.
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O que é negativação indevida?
A negativação indevida acontece quando é feita a inclusão de uma pessoa ou empresa no cadastro de inadimplentes, sem que haja de fato uma dívida ou restrição financeira relacionada.
Por isso, é importante se atentar aos dados cadastrais de cada cliente, diminuindo as chances de erros na inclusão de negativações.
Leia também: negativação indevida, o que é? Como resolver?
Qual é o prazo para retirar o devedor do cadastro de inadimplentes?
Fica a encargo do credor solicitar a exclusão aos birôs de crédito, após a quitação ou o acordo de pagamento da dívida, em até 5 dias úteis.
É verdade que a negativação “caduca”?
Sim! O nome do devedor não pode ser mantido no cadastro de inadimplentes por um período maior do que 5 anos, mas isso não quer dizer que a dívida será perdoada. Ela continuará existindo até que seja quitada!
Como fazer consultas de negativação?
É possível consultar negativações em sites que oferecem serviços de crédito, como o sistema da Checktudo.
Saber se um possível cliente ou fornecedor está negativado é muito importante para garantir a segurança das suas negociações, já que a negativação demonstra que a pessoa/empresa tem dificuldades de honrar seus compromissos financeiros.
Saiba mais sobre a Negativação Checktudo!
Pelo nosso sistema, você terá acesso a análises de crédito mais completas e precisas, que mostram com mais profundidade a capacidade de pagamento de cada cliente, além de um serviço de negativação que agiliza sua recuperação de dívidas de forma eficiente e discreta.
Ao contratar a Negativação Checktudo, sua empresa terá acesso a:
- Inclusão/exclusão de negativações nos 5 maiores bancos do país;
- Monitoramento da situação de crédito de clientes em tempo real;
- Envio de e-mails, SMS e/ou carta para comunicar débitos em atraso.
Tipos de cobrança
Pelo sistema da Checktudo, sua empresa poderá escolher entre dois tipos de cobrança:
Digital
Envio de e-mails e SMS para comunicar os débitos em atraso.
Por carta
Envio de notificação por carta para comunicar a dívida.
É diferente da negativação Serasa?
Sim! Na Checktudo a negativação é incluída nos 5 maiores bancos do país (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e Santander).
Além disso, os nossos serviços de crédito tem como base o Cadastro Positivo, que é uma avaliação feita de forma mais justa, que não leva em conta somente as eventuais dívidas atrasadas, mas também os compromissos financeiros que foram pagos em dia.
Leia também: Como funciona a Negativação Serasa?
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