Entenda as restrições financeiras de veículo e como consultar pela placa!

Saiba quais são as restrições financeiras de veículo, como elas impactam nas suas negociações e como as consultas veiculares da Checktudo ajudam a garantir a sua segurança!

O que são restrições financeiras?

As restrições financeiras são apontamentos que mostram que um veículo está envolvido em algum tipo de contrato a longo prazo e que essa dívida ainda não foi quitada.

Conheça os 5 tipos de restrições financeiras de veículo!

Existem 5 tipos de restrições financeiras. Veja quais são e como cada uma delas pode impactar na negociação de veículos usados e seminovos:

Alienação Fiduciária

A Alienação Fiduciária é uma restrição relacionada a financiamentos do tipo CDC (Crédito Direto ao Consumidor).

Nesse caso, a posse do veículo é transferida para o banco ou a instituição financeira como garantia da quitação da dívida, permitindo que o credor retome a posse do veículo em caso de inadimplência.

Negociar um veículo com restrição fiduciária pode ser arriscado, porque eles não podem ser transferidos antes da quitação das parcelas. Por isso, é necessário lembrar de incluir o valor da dívida no valor total a ser pago pelo veículo.

Além de quitar a dívida antes da transferência do veículo, é possível assumir as parcelas restantes, mas ambas as soluções devem ser aprovadas pela empresa financeira responsável pelo contrato.

Leia também: vale a pena negociar veículos com Alienação Fiduciária?

Arrendamento Mercantil

Também conhecido como leasing, o Arrendamento Mercantil é um tipo de contrato de aluguel de carro. Esse aluguel é feito por um banco ou instituição financeira e há a opção de compra do veículo após o prazo de vigência.

A restrição de Arrendamento Mercantil impede a transferência do veículo para o comprador, por isso, é importante fazer uma consulta veicular completa antes de negociar carros usados e seminovos.

Reserva de Domínio

A Reserva de Domínio acontece quando o vendedor tem a garantia de propriedade do veículo vendido a prazo, até que ele seja pago integralmente, momento em que será transferida a propriedade do veículo para o comprador.

Essa restrição está relacionada a um contrato com cláusula de Reserva de Domínio que deve ser assinado em cartório pelo vendedor e o comprador interessado.

Gravame

Quando um veículo é comprado por meio de um financiamento, ele é incluído no Sistema Nacional de Gravames (SNG) e passa a ter uma restrição de gravame ativa.

Essa restrição mostra que o veículo está em propriedade de um pessoa física ou jurídica, mas não em sua totalidade, alertando que o proprietário tem uma dívida com alguma instituição financeira.

A restrição de gravame também impede a transferência do veículo até que as parcelas do contrato de financiamento sejam quitadas.

Leia também: como consultar gravame pela placa?

Restrição Administrativa

Normalmente, a Restrição Administrativa é inserida pelo próprio Detran quando o veículo não é transferido no prazo correto, que é de 30 dias após a compra.

Essa restrição tem a finalidade de ajudar o Departamento Estadual de Trânsito no controle da regularização dos veículos que são negociados no Brasil.

Como saber qual é a restrição administrativa do veículo?

As principais causas de restrições administrativas são:

Falta de transferência – Quando um veículo é vendido, o novo proprietário tem um prazo para realizar a transferência no DETRAN. Se esse prazo não for cumprido, o veículo fica com essa restrição.

Débitos e multas pendentes – Multas pendentes, IPVA atrasado, licenciamento vencido ou outras dívidas relacionadas ao veículo podem gerar restrições.

Sinistros não comunicados – Acidentes de trânsito que não foram comunicados à seguradora ou ao Detran causam restrições no veículo.

Roubo ou furto – Nesses casos, o veículo pode ter restrições até que seja recuperado pelo proprietário.

Gravame ativo – Quando o veículo é dado como garantia em um financiamento, ele fica com um registro de gravame ativo. Essa situação gera uma restrição até que o financiamento seja quitado.

Recall pendente – Se o veículo estiver com algum problema de fabricação e a montadora chamar para um recall, a transferência pode ser bloqueada até que o reparo seja feito.

A melhor forma de saber qual tipo de restrição administrativa o veículo tem, é por meio de uma consulta veicular completa. Pela consulta da Checktudo é possível verificar débitos, restrições, gravame, recall, histórico de roubo e furto, indício de sinistro e muito mais, pela placa.

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Restrições nacionais x Restrições estaduais: qual é a diferença?

Além dos tipos de restrições citados acimas, as restrições de veículos são divididas entre restrições estaduais e nacionais. Essa divisão está relacionada à base de dados na qual a restrição esta registrada:

Restrições estaduais – São as que estão registradas na base de dados do Departamento Estadual de Trânsito (Detran).

Restrições nacionais – São as que estão registradas na base de dados da Senatran (Secretaria Nacional de Trânsito – Antigo Denatran).

Como consultar restrições de veículos pela placa?

A forma mais fácil e prática de consultar restrições de veículos é pelo sistema da Checktudo!

Entenda as vantagens da consulta veicular da Checktudo:

Além de serem muito mais completas do que as consultas de órgãos públicos, as consultas veiculares da Checktudo podem ser personalizadas e combinadas com outras informações, como consultas de crédito e de localização, de acordo com as necessidades da sua empresa.

Dessa forma, é possível garantir a segurança das suas transações automotivas e comerciais, otimizando o seu retorno financeiro.

Cadastre-se no sistema da Checktudo, faça nossas consultas veiculares e garanta a segurança das suas negociações!

Como consultar restrições de veículos grátis no Detran?

É possível consultar restrições de veículos pelos sites do Detran, de forma gratuita. Para isso, basta acessar o site do Detran do estado onde o veículo foi registrado, seguindo esta lógica: www.detran.sigladoestado.com.br

Feito isso, será necessário procurar pela consulta da situação do veículo ou pela consulta de débitos e restrições. Cada site tem uma forma diferente de disponibilizar esse tipo de serviço, por esse motivo, não há um passo a passo padrão para todos os estados.

Pelas consultas do Detran, é possível obter informações sobre débitos, multas e restrições.

Vale a pena negociar veículos com restrições?

Nem sempre, mas em alguns casos específicos, comprar um veículo com restrições pode ser uma opção vantajosa.

Veja como acertar na escolha do veículo!

Para acertar na escolha do veículo e evitar problemas futuros, é fundamental:

Conhecer o histórico

Verifique detalhadamente o histórico do veículo, incluindo as restrições existentes, a quilometragem e a procedência.

Negociar com o proprietário

Tente negociar diretamente com o proprietário para que ele regularize a situação antes da venda.

Contar com a ajuda de um advogado

Consulte um advogado especializado em direito automotivo para te auxiliar na negociação e na transferência do veículo.